Entfalten Sie Ihr Geschäftspotenzial im Europäischen Wirtschaftsraum
Wir unterstützen Sie umfassend bei der Lizenzierung
Um Finanzdienstleistungen in der Europäischen Union (EU) anbieten zu können, benötigen Nicht-EU-Institute eine Lizenz der jeweils zuständigen nationalen Aufsichtsbehörde, in Deutschland von der BaFin. Der Antragsprozess ist komplex und herausfordernd - öffnet jedoch auch die Tür zum attraktiven europäischen Binnenmarkt und dem Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) mit über 450 Millionen Verbrauchern.
msg for banking ist Ihr kompetenter Partner für alle Schritte des Lizenzierungsprozesses.
Von Bank- und Zahlungsinstitutslizenzen bis hin zu Genehmigungen für den Wertpapierhandel und kryptobezogene Geschäfte unterstützen wir Sie umfassende, mit auf Ihre Geschäftsziele zugeschnittenen Leistungen. So können Sie die regulatorischen Anforderungen sicher erfüllen und Ihr Unternehmen erfolgreich in der EU beziehungsweise dem EWR positionieren.
Warum eine EU-/EWR-Lizenz?
Durch die Lizenzierung Ihres Finanzinstituts in einem EU-Mitgliedstaat können Sie im Rahmen der Passporting-Rechte in der gesamten EU beziehungsweise im gesamten Europäischen Wirtschaftsraum tätig sein. Dies eröffnet Ihnen interessante Möglichkeiten:
- Erweiterung Ihrer Dienstleistungen über Grenzen hinweg ohne zusätzliche weitere Lizenzen.
- Nutzung des großen Verbraucher- und Unternehmensmarktes der EU/des EWR.
- Aufbau von Glaubwürdigkeit und Vertrauen in einem stark regulierten Umfeld.
Gehen Sie noch heute den ersten Schritt
Sind Sie bereit, Ihr Geschäft auszuweiten und den EU-/EWR-Markt zu erschließen? Dann sprechen Sie uns an und erfahren Sie, wie wir den Lizenzierungsprozess für Sie vereinfachen können, sodass Sie Zeit und Ressourcen sparen und gleichzeitig interessante Möglichkeiten erschließen können.
Arten von Finanzlizenzen
In der EU/im EWR können Finanzunternehmen je nach Geschäftsmodell und operativen Zielen verschiedene Arten von Finanzlizenzen beantragen. Hier finden Sie eine Übersicht über die wichtigsten Lizenzarten:
- Zweck: Erforderlich für Institute, die Einlagen entgegennehmen und Kreditdienstleistungen erbringen.
- Abgedeckte Tätigkeiten: Privatkunden- und Firmenkundengeschäft, Vermögensverwaltung, Kreditvergabe und Hypotheken.
- Aufsichtsbehörde: Wird in der Regel von der Zentralbank oder der Finanzaufsichtsbehörde eines Mitgliedstaats erteilt und muss die EU-weiten Standards gemäß der Eigenkapitalrichtlinie (CRD) erfüllen.
- Zweck: Ermöglicht Finanzunternehmen die Bereitstellung von Zahlungsdiensten gemäß der EU-Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2).
- Abgedeckte Aktivitäten: Geldtransfers, Zahlungsabwicklung und Ausgabe von Zahlungsinstrumenten.
- Vorteile: Geringere Kapitalanforderungen im Vergleich zu Banken, Fokus auf Zahlungsdienste.
- Zweck: Ermöglicht Unternehmen die Ausgabe von elektronischem Geld sowie die Erbringung damit verbundener Zahlungsdienste gemäß der EU-E-Geld-Richtlinie (EMD2).
- Abgedeckte Aktivitäten: Ausgabe und Rücktausch von E-Geld, Verwaltung von E-Geld-Konten, Durchführung von Zahlungstransaktionen auf Basis ausgegebenen E-Geldes sowie Betrieb digitaler Wallets.
- Vorteile: Breiter einsetzbar als eine reine Zahlungsinstitutslizenz durch die Möglichkeit der E-Geld-Ausgabe, EU-weites Passporting, und attraktiv für Anbieter digitaler Wallets, Prepaid-Produkte und plattformbasierter Zahlungsmodelle.
- Zweck: Erforderlich für Finanzunternehmen, die im Rahmen der MiFID II-Richtlinie (Markets in Financial Instruments Directive II, Richtlinie 2014/65/EU) investitionsbezogene Dienstleistungen anbieten.
- Abgedeckte Tätigkeiten: Portfoliomanagement, Anlageberatung, Handel, Emissionsgeschäft und Vertrieb von Finanzprodukten.
- Zweck: Für Unternehmen, die mit Aktien, Anleihen, Derivaten und anderen Wertpapieren handeln.
- Abgedeckte Aktivitäten: Brokerage, Marktpflege und Eigenhandel.
- Zweck: Unverzichtbar für Finanzunternehmen, die ihren Kunden Devisenhandelsdienstleistungen anbieten.
- Abgedeckte Aktivitäten: Kassahandel, Margin-Handel und Devisenmarkt-Making.
- Wichtige Anforderungen: Einhaltung der MiFID II für Wertpapierdienstleistungen im Zusammenhang mit Devisen.
- Zweck: Erforderlich für Unternehmen, die Dienstleistungen rund um Kryptowährung anbieten, wie zum Beispiel Börsen, Wallet-Anbieter oder Plattformen für die Ausgabe von Token.
- Abgedeckte Aktivitäten: Krypto-zu-Krypto- und Fiat-zu-Krypto-Börsen, Verwahrungsdienste und Initial Coin Offerings (ICOs).
- Regulierung: Unterliegt der EU-Verordnung über Märkte für Krypto-Assets (MiCA).
- Zweck: Erforderlich für Unternehmen, die Investmentfonds verwalten, darunter Investmentfonds, Hedgefonds und ETFs.
- Abgedeckte Aktivitäten: Fondsverwaltung, diskretionäre Portfolioverwaltung und Beratungsdienstleistungen.
- Regulierung: Unterliegt den Rahmenwerken UCITS und AIFMD.
- Zweck: Für Plattformen, die Finanzierungen durch Darlehen, Kapitalbeteiligungen oder andere Mittel ermöglichen.
- Abgedeckte Aktivitäten: Vermittlung von Investoren an Projekte oder Unternehmen, die Kapital suchen.
- Regulierung: Unterliegt der EU-Crowdfunding-Verordnung.
- Zweck: Für Unternehmen, die Kleinkredite an Privatpersonen oder Unternehmen vergeben.
- Abgedeckte Aktivitäten: Mikrokredite, die auf die Förderung der finanziellen Inklusion abzielen.
Jede Lizenzart hat spezifische Anforderungen, darunter Kapitaladäquanz, operative Rahmenbedingungen und Compliance-Verpflichtungen. Die Zusammenarbeit mit unseren erfahrenen Beratern vereinfacht den Antragsprozess und hilft Ihnen dabei, Ihr Unternehmen an die regulatorischen Standards anzupassen.
Die richtige Regulierungsbehörde finden
In der EU beziehungsweise im EWR eine Lizenz für Bankgeschäften oder weitere Finanzdienstleistungen zu beantragen, erfordert gründliche Vorbereitung, sorgfältige Planung und Geduld.
Zwar scheint auf den ersten Blick in einigen Mitgliedstaaten Prozess einfacher, als in anderen zu sein, doch sollte man bei der Entscheiung unbedingt weitere Faktoren beachten, die über die Effizienz der Regulierung hinausgehen. Wir unterstützen Sie dabei - basierend auf Ihrer Geschäftsstrategie - die beste Gerichtsbarkeit für die Beantragung Ihrer Lizenz zu finden.
Maßgeschneiderte Lizenzanträge
Wir erstellen Ihren Lizenzantrag und reichen ihn ein. Dabei stellen wir sicher, dass alle gesetzlichen Vorschriften eingehlaten werden
Unser sorgfältiger Ansatz beschleunigt die Genehmigungsfristen und minimiert gleichzeitig Risiken.
Prozessoptimierung
Wir helfen Ihnen bei der Definition und Umsetzung wichtiger Betriebsprozesse und stellen sicher, dass Ihr Unternehmen die europäischen Vorschriften einhält und gleichzeitig seine Effizienz optimiert.
Entwicklung maßgeschneiderter Richtlinien und Verfahren
Wir entwerfen robuste Rahmenwerke, darunter:
- Auf Marktstrategien abgestimmte Geschäftspläne
- Risikomanagement-Rahmenwerke
- Richtlinien zur Compliance und Bekämpfung von Finanzkriminalität
- IT- und IT-Sicherheitsmaßnahmen
- Interne Auditverfahren
Beratung für Führungskräfte
Die Auswahl der passenden Führungskräfte ist von entscheidender Bedeutung.
Wir unterstützen Sie bei der Identifizierung, Überprüfung und Ernennung erfahrener Fachkräfte für relevante Positionen wie Geschäftsführer, Compliance-Beauftragte, Risikomanager und IT-Leiter.
Umfassendes Projektmanagement
Von der Einreichung des Antrags bis zur behördlichen Genehmigung kümmern wir uns um jeden Schritt, halten Ihr Projekt auf Kurs und informieren Ihr Team regelmäßig.
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Ihre Ansprechpartner
hat langjährige Erfahrung in Compliance, regulatorischer Beratung und der Optimierung von Steuerungsprozessen für Finanzinstitute und leitet den Bereich Governance & Regulatory Advisory.
verfügt über mehr als zehn Jahre Beratungserfahrung an der Schnittstelle zwischen Fachbereich und IT mit Fokus auf die Umsetzung regulatorischer Anforderungen im Payments- und FinTech-Umfeld und legt besonderen Wert darauf, komplexe Regulierung in skalierbare, technologiegestützte Lösungen zu überführen.
verfügt über langjährige Erfahrung in den Bereichen Governance, Risk & Compliance, Data Management, Advanced Analytics und Corporate Performance Management und ist Gründer des Beratungs- und Technologieunternehmens msg Rethink Compliance.